Está na dúvida entre fazer antecipação de recebíveis ou pegar um empréstimo? Confira os prós e contras
A antecipação de recebíveis vem se tornando uma modalidade de crédito cada vez mais popular no Brasil. De acordo com a pesquisa Uso da Maquininha 2021, realizada pelo Sebrae, 45% dos empreendedores antecipam o recebimento do saldo das maquininhas constantemente.
No entanto, como a gente já aprendeu nos filmes de terror, quando algo parece bom demais, nem sempre é.
Essa ferramenta financeira demanda cautela e muito planejamento financeiro. Se você não tomar cuidado, as taxas e descontos podem comprometer as finanças da sua empresa e causar danos irreparáveis.
Você está na dúvida se antecipa ou não seus recebíveis?
Não precisa ficar em pânico. Vem comigo que vamos explicar a diferença entre empréstimo e antecipação, apresentar as vantagens e desvantagens e, no fim, te mostrar uma alternativa que pode ser ainda melhor.
Quem pode fazer a antecipação de recebíveis?
Sabe quando um cliente compra um produto e parcela o pagamento em cinco vezes? Isto significa que a empresa vendedora pode ficar até doze, ou até dezoito meses sem receber aquele valor integral.
Durante esses meses, as contas continuam chegando, os funcionários precisam receber o salário e o estoque não pode ficar parado.
A antecipação de recebíveis é um recurso financeiro que possibilita embolsar essa quantia antes, permitindo que os pagamentos com prazos mais curtos sejam realizados.
A modalidade de crédito pode parecer boa, mas deve ser utilizada apenas em situações emergenciais, como para evitar o acúmulo de dívidas e o aumento de juros em pagamentos.
Na teoria, todos os tipos de empresas que têm uma maquininha, independentemente do tamanho e do setor, podem realizar a antecipação de recebíveis. O único requisito é ter um dinheiro a receber no futuro, como por vendas no cartão de crédito à vista ou parceladas.
O que você precisa saber antes da antecipação de recebíveis
A antecipação de recebíveis pode ser uma boa saída para os cenários de dificuldade, mas se engana quem pensa que é a melhor solução. Antes de seguir esse caminho, é importante compreender alguns pontos:
● Apesar das taxas menores, descontos são significativos
O risco de inadimplência da antecipação de recebíveis é baixo. Por isso, as taxas e descontos costumam ser menores do que outros tipos de empréstimo e modalidades de crédito geralmente disponíveis para os varejistas.
No entanto, esses descontos cobrados na antecipação de recebíveis ainda assim comprometem bastante o valor total que seria recebido. Em outras palavras, você perde uma porcentagem daquilo que ganhou, uma perda direto nas suas vendas.
● Menos burocracia
Esse é um crédito relativamente mais fácil e menos burocrático de contratar do que outras opções de financiamento e empréstimos. Porém, a empresa deixa de contar com recursos que chegariam no futuro.
Portanto, é necessário ter uma estratégia financeira que considere o fluxo de caixa, e o dinheiro das antecipações não pode fazer parte deste planejamento.
● Resolve problemas urgentes, mas rapidamente vira uma bola de neve
A empresa consegue cumprir com as obrigações financeiras urgentes, mas depender recorrentemente das antecipações é o equivalente a depender do cheque especial constantemente, vai te custar caro, o banco ou maquininha vão ganhar dinheiro mesmo que você não esteja conseguindo tirar seu lucro.
Qual a diferença entre antecipação de recebíveis e empréstimo?
Esta é uma das perguntas mais recorrentes sobre o tema. E a resposta é mais simples do que parece:
A diferença entre a antecipação de recebíveis e o empréstimo é, basicamente, a instituição que é a “dona” do dinheiro em questão.
No caso de empréstimos, o empreendedor pede à instituição financeira um dinheiro que não pertence, de fato, a sua empresa.
Já na antecipação de recebíveis, aquele valor já pertence ao seu negócio, mesmo que ele não esteja no caixa da companhia naquele momento.
Como o credor conta com uma garantia sólida de pagamento, o risco de inadimplência é muito menor. Essa segurança diminui os riscos envolvidos e, por consequência, o valor das taxas e descontos cobrados da empresa.
Enquanto isso, os empréstimos tradicionalmente são mais caros e têm um processo bem mais complexo de aprovação, pois passam por uma série de burocracias e avaliações de risco.
Uma solução melhor que antecipação de recebíveis e empréstimo?
Em contrapartida, existe uma alternativa que transforma esses recebíveis previstos para o futuro em dinheiro no presente.
Achou confuso? A gente explica!
Em meados de 2021, o BC definiu que todas as transações realizadas com cartão de crédito e débito precisavam ser registradas em uma espécie de cartório digital de recebíveis.
Naquele momento, a Marvin nasceu e revolucionou o mercado de recebíveis, tornando possível que o empreendedor utilize os recebíveis para realizar pagamentos direto para fornecedores e indústrias.
Em outras palavras, intermediando a transação entre empresários e fornecedores, dando a garantia de que o processo será seguro.
Isso faz com que as empresas não precisem pagar nenhum centavo com taxas de antecipação para realizar esse processo.
Ou seja, basta efetuar um cadastro na plataforma 100% gratuita para ter controle sobre o saldo de todas as suas maquininhas em um único lugar e conseguir pagar compras com o saldo delas.
Traga mais fôlego ao seu fluxo de caixa com mais economia, segurança e praticidade!
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