Como evitar a inadimplência em negócios B2B?

Do “Fiado só amanhã” ao “Fiado somente para pessoas com mais de 90 anos acompanhados dos avós”, a infinita variedade de cartazes que os empreendedores brasileiros estampam em suas lojas é um retrato da criatividade da nossa população e reflexo de algo que amedronta muita gente: a inadimplência.

O medo é compreensível, principalmente para as empresas que não possuem uma boa reserva financeira ou um capital de giro robusto. Nestes cenários, basta um déficit de crédito ou mesmo uma venda parcelada para provocar uma onda de inadimplência que impacta toda a indústria, inclusive parceiros e fornecedores. 

Apesar de parecer algo implacável, com planejamento e atenção, é possível evitar que a sua empresa chegue nessa situação. Mas, afinal, por que as empresas ficam inadimplentes? Quais são as consequências desse desencaixe financeiro? O que as empresas e as indústrias devem fazer para não sofrerem com este mal? 

Por isso preparamos esse artigo para responder todas essas perguntas e ajudar a sua empresa se livrar da inadimplência.

O que é inadimplência? 

A palavra inadimplência é complicada, mas o significado é conhecido por 10 em cada 10 brasileiros. Infelizmente. 

O termo se refere a quando um cliente ou uma empresa não paga, dentro do prazo determinado, por algo que comprou. Ou seja, deu o famoso “calote”. É claro que o consumidor pode ter apenas esquecido de pagar ou atrasado o pagamento, mas em todos os casos a cadeia é afetada e o fluxo financeiro fica comprometido. 

Por que as empresas ficam inadimplentes? 

Antes de mais nada é importante saber: milhões de empresas brasileiras estão endividadas. Um levantamento do Serasa Experian de abril de 2022 mostrou que eram mais de 6 milhões. E o número está crescendo. Mas por que isso está acontecendo? 

1. Inflação e desemprego

O Brasil tem margens altíssimas de desemprego e inflação. Essas circunstâncias desfavoráveis da economia são, portanto, determinantes para o aumento da inadimplência e a queda do poder de consumo da população. 

2. Planejamento financeiro

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É comum ver empresas que não sabem exatamente quanto ganham e quanto gastam, que fogem das planilhas e não se aprofundam nos aspectos financeiros do próprio negócio. Dessa forma, esse descontrole pode provocar um desequilíbrio. 

3. Tecnologia obsoleta

Estamos em 2022, mas grande parte da indústria ainda realiza vendas utilizando meios de pagamento obsoletos, como o boleto bancário ou o TED/DOC. Ambos são formatos já ultrapassados e geram obstáculos desnecessários que podem fazer com que o comprador não finalize a compra ou simplesmente se esqueça de pagar. 

4. Desconhecimento dos consumidores

A empresa vendedora precisa conhecer bem o perfil da empresa compradora. A depender do mercado de atuação, é comum se deparar com alguns setores com alto nível de inadimplência. Isso é mais comum em companhias que oferecem parcelamentos muito longos ou crediários. 

Quais são os impactos da inadimplência? 

Toda empresa tem custos. Seja por conta dos salários dos funcionários, da conta de luz, dos impostos ou do aluguel, a sua empresa precisa ter dinheiro em caixa para arcar com as despesas obrigatórias, sobreviver a emergências e até aproveitar as oportunidades que se apresentarem ao negócio. 

Não é sempre que um cliente inadimplente significa um dano tão significativo para a empresa, mas quanto mais clientes inadimplentes pior o fluxo de caixa e maior o risco de uma crise. 

Como diminuir a taxa de inadimplência no mercado B2B

Uma condição comum a todos os tipos de negócio é que sempre existirão clientes inadimplentes. No entanto, existem práticas que ajudam a diminuir as taxas de atraso e inadimplência. 

Lembre os clientes de pagarem a fatura

Envie lembretes próximos à data de vencimento para que aos poucos esse pagamento entre na rotina mensal dos compradores. 

Beneficie os bons pagadores

Ofereça descontos para quem pagar antes do vencimento, crie programas de fidelidade e desenvolva ações para recompensar os bons pagadores. 

Controle bem os pagamentos

É fundamental conhecer os seus clientes. E a melhor forma de fazer isso é analisando as informações que eles te fornecem. Tenha um banco de dados que te ajude a entender o perfil deles e, se possível, qualifique o histórico. Assim, você vai saber quais são os compradores com maior e menor risco de dar calote.

Disponibilize diversas formas de pagamento

Não limite as suas possibilidades de receber e diminua os obstáculos que dificultam o pagamento. As empresas que oferecem apenas os meios tradicionais, como o boleto, TED e DOC já se tornaram obsoletas. 

Até mesmo o PIX, quando é a única opção, se torna um empecilho, pois obriga que o cliente tenha dinheiro em conta na conta naquele momento. O cartão de crédito e débito são essenciais, mas você pode ir além. 

Use a Marvin no seu negócio

Um dos maiores diferenciais da Marvin é oferecer uma alternativa de meio de pagamento que reduz o risco de inadimplência nas transações entre empresas. A nossa solução garante aos fornecedores que eles vão receber por suas vendas. 

Com a Marvin, os recebíveis futuros se tornam uma moeda de troca. Na prática, os valores a receber são transferidos automaticamente para a conta do fornecedor, ou seja, não há risco da empresa compradora usar aquele dinheiro de outra forma. 

Essa conjuntura faz com que a negociação se torne mais segura para o fornecedor e com melhores condições de prazo e crédito para a empresa compradora. 

Quer saber como a nossa solução pode diminuir os níveis de inadimplência dos seus clientes? Conheça mais sobre a Marvin!