Falta de conhecimento sobre as taxas cobradas podem fazer, você, empreendedor pagar por juros abusivos
Micros e pequenas empresas são as mais afetadas quando crises econômicas acontecem. Portanto, nessas horas, é comum que os empreendedores recorram a empréstimos, porém muitas vezes precisam lidar com uma outra adversidade depois: os juros abusivos.
Para se ter uma ideia, 51% das micros e pequenas empresas solicitaram linhas de crédito aos bancos desde o início da pandemia, de acordo com o Sebrae. Acontece que apostar nesse caminho como uma solução para ter mais fôlego nas finanças nem sempre é a melhor decisão e tal ação pode causar problemas administrativos difíceis de contornar depois.
Quer saber o que são os juros abusivos e como evitá-los na sua empresa? Continue a leitura que vamos explicar tudo para você!
O que são juros abusivos?
Você, como pessoa que empreende, sabe dos desafios de gerenciar uma empresa, não é mesmo? Essa não é uma atividade simples e pode ser tornar um pouco mais difícil ao se deparar com juros abusivos.
Podemos dizer que os juros abusivos são os valores cobrados que estão fora da média prevista pelo Banco Central e maior do que necessário para assegurar a instituição na oferta de crédito.
Os juros podem variar conforme a modalidade de crédito e diferem de acordo com os fatores de riscos envolvidos. E é normal que muita gente recorra a empréstimos com intuito de ter um alívio nas finanças, mas para fazer isso é necessário avaliar muito bem os valores cobrados e fazer uma comparação entre as instituições para entender quais são as melhores opções.
No próprio site do Banco Central consta às taxas de juros praticadas no mercado para pessoas jurídicas.
Dica de leitura: Planejamento financeiro: qual a importância para o empreendedor?
Quais tipos de juros existem?
Você já sabe o que pode ser considerado juros abusivos, mas para entender melhor como funciona essa cobrança pelas instituições financeiras, preparamos uma lista com os principais tipos de juros que a maioria das pessoas já ouviram falar ou se depararam em algum momento. Segue o fio:
Juros simples
O cálculo é feito sobre o valor inicial do empréstimo. Por exemplo: se o credor empresta R$ 10 mil com uma taxa de juros de 5% ao mês, o devedor pagará R$ 500 de juros mensalmente, sem nenhum acréscimo, desde que não atrase o pagamento.
Juros compostos
Aqui entram os famosos “juros sobre juros”. A taxa não recai apenas sobre o valor inicial do empréstimo, mas também sobre os juros já recebidos.
Para deixar mais fácil, a prática funciona assim: suponhamos que você pede R$ 10 mil de linha de crédito, com uma taxa mensal de 1%. No primeiro mês o montante seria de R$100 (1% de R$10 mil); no segundo pagamento o valor seria de R$101 (1% de R$10.100) e assim sucessivamente.
É importante dizer que todas as linhas de crédito oferecidas pelos bancos trabalham com os juros compostos.
Juros moratórios
Os juros moratórios ou de mora são cobrados quando há atraso de pagamento de um título de crédito. O percentual não pode passar de 1% ao mês, ele é calculado de acordo com o valor que está aberto e com o tempo de atraso.
Juros rotativos
Bastante conhecido nos cartões de crédito, os juros rotativos surgem quando a fatura não é paga completamente. Por isso, é muito importante tomar cuidado com o uso do cartão de crédito nas empresas, pois, é um dos principais motivos para endividamento.
Por que os juros são cobrados?
Quase todas as transações com instituições financeiras, como empréstimo, parcelamento ou até mesmo uma antecipação de recebíveis possuem taxas administrativas.
Esses valores funcionam como uma espécie de “aluguel do dinheiro”. É a condição que a instituição financeira oferece para realizar o procedimento de liberação de crédito que o empreendedor solicitou.
A ideia de juros já existe há muito tempo, desde quando a sociedade entendeu a relação entre tempo e dinheiro.
Veja bem, os R$ 50 que você utiliza hoje para fazer uma compra não tem mais o mesmo valor que os R$ 50 de um tempo atrás. Em períodos de alta inflação isso fica ainda mais nítido, é só pensar: o que você comprava antigamente com esse valor e o que você consegue comprar hoje com a mesma quantia?
O conceito chamado valor do dinheiro no tempo é usado na matemática financeira, justamente, para mostrar que uma quantia hoje vale mais do que em qualquer data posterior, portanto os juros existem para compensar o efeito da inflação.
Mas não se resume a apenas isso. Os bancos consideram também outros fatores, como o risco de inadimplência. Toda relação de oferta de crédito existe a possibilidade do não recebimento do dinheiro, por isso as instituições levam em conta o cenário de calote e quanto maior a chance de não ter a dívida paga, maiores serão as taxas de juros.
Como evitar os juros abusivos?
Se os juros, de um modo geral, já podem tirar as empresas do eixo, imagine os impactos negativos que os juros abusivos podem causar.
Precisou de uma linha de crédito? Antes de mais nada, pesquise bem qual banco oferece as melhores condições.
Entre no site do Banco Central e faça o comparativo para entender as taxas cobradas por cada instituição. Lembrando que os valores variam de acordo com os fatores da negociação, portanto, se for necessário conversar com mais de um banco para entender melhor, não hesite em fazer isso.
E, claro, não assine nada sem ter total certeza do que está fazendo e sempre que tiver dúvida, pergunte. Afinal, informação é poder!
Além disso, ao optar por linhas de crédito, não deixe de considerar, em hipótese alguma, os custos que a sua empresa já possui. Muitos empreendedores não levam isso em consideração, comprometem o capital de giro e o endividamento se torna inevitável, ou seja, mais juros em cima de juros. Portanto, muita cautela e se questione se o empréstimo é a melhor solução para o seu negócio neste momento.
Conte com a Marvin e evite juros abusivos no pagamento de fornecedores
Muitos donos de negócio, quando estão com o giro de caixa apertado, optam pelas linhas de créditos para quitar as dívidas da empresa. Porém, o tiro pode sair pela culatra ao fazer isso sem ter um planejamento financeiro adequado.
Uma maneira de conseguir um respiro nas finanças e não se comprometer com mais dívidas é utilizar o dinheiro do futuro para fazer compras agora com seus fornecedores.. Calma, não estamos falando de antecipação de recebíveis que também cobra taxa de juros. Estamos falando da Marvin!
A Marvin é o novo meio de pagamento para empresas que permite a utilização do saldo da maquininha para pagar os fornecedores. É muito simples: sabe aquela compra feita no cartão de crédito onde o saldo ainda vai ficar disponível? É possível utilizá-lo sem ter a necessidade de pagar taxas. Ou seja, não precisa se preocupar com juros abusivos, pois sequer existe a cobrança de juros nessa transação.
Com essa solução, você ganha muito mais flexibilidade para efetuar os pagamentos e não precisa recorrer a linhas de créditos.
E então, quer uma solução mais tranquila para as finanças da sua empresa? Conte com a Marvin!
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